רועי רומנומתכנן פיננסימחשבון הטבות מסלעצמאים
כמה להפקיד לפנסיה ולקרן ההשתלמות שלי?
01מתחילים מהמספרים שלכם
הנתונים מחושבים בדפדפן בלבד ואינם נשמרים.
רועי רומנו · סוכן פנסיוני · רישיון 00117164
02השוואת אפשרויות ההפקדה
| פירוט שנתי | מיקסום הטבות מספנסיה + השתלמות | ההפקדה שליהזינו בטבלה | המינימום לפי החוק |
|---|
לפני שמפקידים בודקים את התמונה המלאה - עבר הווה ועתיד
נבחן מה הופקד עד היום, לאיזה תכניות, מה השכר שאתם רוצים לבטח ומה הקצבה הצפויה שלכם?
- שיחת התאמה
- בדיקת מצב קיים
- תכנון והמשך טיפול לפי הצורך
רועי רומנו
סוכן פנסיוני מורשה ומתכנן פיננסי
רישיון מס׳ 00117164
שיחת ההתאמה ללא עלות וללא התחייבות. בדיקה ותכנון בהמשך הם בתשלום; היקף השירות ועלותו יוסכמו מראש.
מה כולל השירות?
בדיקת מצב ותכנון פנסיוני לעצמאים בתחילת הדרך ולמי שכבר מפקידים ורוצים לבחון את ההסדר הקיים. היקף השירות ייקבע בהצעה אישית.
- המצב הקיים
- בדיקת התכניות, הכספים שנצברו וההפקדות שבוצעו עד היום.
- הפקדות וכיסויים
- בחינת גובה ההפקדות, הטבות המס, השכר המבוטח, הכיסויים הביטוחיים ודמי הניהול.
- תכנון הקצבה העתידית
- בחינת הקצבה הצפויה ביחס ליעדים והשפעת שינויים בהפקדות ובמועד הפרישה.
- מסלולי השקעה
- בדיקה והתאמה בהתאם למטרות, לטווח החיסכון, לצורכי הנזילות ולרמת הסיכון המתאימה.
- חברות ביטוח וגופים מנהלים
- בדיקה והתאמה של חברות הביטוח והגופים המנהלים את ההשקעות לצרכים ולתנאים האישיים.
- מוטבים
- בדיקת המוטבים הרשומים וטיפול בעדכונם בהתאם לרצונכם ולכללי המוצרים.
- כספים פנויים
- בחינת האפשרויות לשילובם בתכנון הפרישה וטיפול בפתרונות המתאימים להגדלת הקצבה העתידית.
- יישום, מעקב ובקרה
- יישום ההמלצות והשינויים שסוכמו, מעקב ובקרה אחר השלמתם ועדכון הלקוח בהתקדמות ובתוצאות.
לפני תחילת העבודה
תוצג הצעת שירות אישית שתפרט את הבדיקות, התכנון ופעולות היישום הכלולות, את המחיר ותנאי התשלום, את אופן הצגת הממצאים ואת נקודת סיום העבודה.
השירות השוטף
ככל שסוכם על המשך שירות, היקפו יוגדר בנפרד ויכלול טיפול בפניות ובשינויים וקבלת דוחות תקופתיים, בהתאם להסכמה עם הלקוח.
מתי חשוב לעדכן?
בכל שינוי מהותי, לרבות שינוי בהכנסה, במצב המשפחתי, בהוצאות משמעותיות מתוכננות, במועד הפרישה המתוכנן או בצרכים ובמטרות האישיים.
03פירוט סל ההטבות לפי אפשרויות הפקדה
בסיס ההכנסה לחישוב
- קרן השתלמות
- פנסיה
| פירוט ההטבה | קרן השתלמות | פנסיה | סיכום ההטבות |
|---|---|---|---|
| ההפקדה השנתית שלי | |||
| הוצאה מוכרת - ניכוי | |||
| שווי הטבת ניכוי | |||
| שווי הטבת זיכוי | — | × 35% | |
| חיסכון בביטוח לאומי | |||
| חיסכון בביטוח בריאות | |||
| סך החיסכון השנתי המשוער | |||
| שווי הפטור ממס רווח הון (תחזית)* | — | לא כלול בסיכום השנתי | |
| פירוט החישוב | איך חישבנו?תחזית הרווחים מהמודל הקיים: תשואה שנתית של 8%, למשך 6 שנים, והשוואה למס של 25% על הרווח. המחשה בלבד, ללא דמי ניהול ואינפלציה; תשואה ופטור אינם מובטחים. הפטור כפוף לתנאי המשיכה בדין. | איך חישבנו?📉 ניכוי מההכנסה🎁 זיכוי במס🛡️ ביטוח לאומי ובריאות💰 החיסכון המשולב | איך סיכמנו? |
שווי הפטור ממס רווח הון: לפי ההפקדה בחישוב זה, עד תקרת הפטור: . בהנחת תשואה שנתית של 8% למשך 6 שנים. המחשה בלבד; תשואה ופטור אינם מובטחים.
הזמינו בדיקה ותכנון פנסיוני
נבחן יחד את המצב הקיים ואת האפשרויות להמשך, בהתאם לצרכים ולמטרות שלכם.
שיחת ההתאמה ללא עלות וללא התחייבות. בדיקה ותכנון בהמשך הם בתשלום; היקף השירות ועלותו יוסכמו מראש.
המחשבון מיועד לעצמאי שהכנסתו היא מעסק ואינו מתאים לחישוב הטבות המס של מי שהוא גם שכיר וגם עצמאי. החישוב מבוסס על ההכנסה החייבת שהוזנה ועל נתוני שנת 2026.
הטבת המס בפועל עשויה להיות שונה בשל הכנסות נוספות, נקודות זיכוי, הטבות לתושבי יישובים מוטבים, הפסדים, הפקדות נוספות ונתונים אישיים אחרים. המחשבון נועד להמחשה ולתכנון ראשוני ואינו מחליף חישוב מס אישי.
הנחות החישוב
- הטבת המס בפנסיה מחושבת לפי סעיפים 47 ו־45א: המחשבון בוחן את המסלול הרגיל ואת מסלול עמית מוטב כשמתקיים סף ההפקדה הנדרש, ובוחר את המסלול ואת החלוקה בין ניכוי לזיכוי לפי סך החיסכון במס הכנסה, בביטוח לאומי ובביטוח בריאות יחד. יעד ההפקדה הוא הסכום הנמוך ביותר בשקלים שלמים שממצה את סך ההטבות המחושב. חובת ההפקדה לפנסיה מחושבת בנפרד, בשיעורים של 4.45% ו־12.55% עד השכר הממוצע, למי שחלה עליו החובה.
- החיסכון במס הכנסה מחושב לפני נקודות זיכוי והטבות אישיות; היעד הוא שנתי כולל, וסכומים שכבר הופקדו נכללים בו.
- החישוב המשותף מייחס את הניכוי תחילה לקרן ההשתלמות, ואז מחשב את הפנסיה על ההכנסה שנותרה. הסיכום אינו כולל את ההשפעה המשנית של שינוי דמי הביטוח על הניכוי במס הכנסה.
- קרן השתלמות: ניכוי של 4.5% מההכנסה עד תקרה של 293,397 ש״ח. יעד ההפקדה מוצג לפי תקרת הפטור על הרווחים, שאינה תלויה בגובה ההכנסה מעסק. הוא עשוי להיות גבוה מההפקדה המזכה בניכוי. החיסכון השנתי אינו כולל את תחזית הפטור העתידית.
- הסכומים מעוגלים לשקלים שלמים; יעד ההפקדה מעוגל כלפי מעלה.
פרסומי רשות המסים: תקרות קרן ההשתלמות לשנת 2025 · מדריך הניכויים והזיכויים לשנת 2025 · תקרות לשנת 2024 · תקרות וסף עמית מוטב לשנת 2026 · מדרגות המס המעודכנות לשנת 2026. הנתונים נבדקו ב־10.10.2026. לפני הפקדה יש לבדוק זכאות אישית עם רואה חשבון או יועץ מס.
נתוני הביטוח: שיעורי ביטוח לאומי ובריאות · שיטת חישוב בסיס דמי הביטוח.
מידע על החישוב וההפקדות
כל הסכומים בטבלה שנתיים. בשורות ההפקדה מוצג מתחתם ממוצע חודשי, בחלוקה ל־12.
הבחירה קובעת את יעד המקסימום. תוכלו להשוות אליו את ההפקדה האישית ואת המינימום לפי החוק.
הזינו את ההפקדות שכבר בוצעו מתחילת השנה בעמודת ״ההפקדה שלי״, או באפשרות ״ההפקדה שלי״ בפירוט סל ההטבות. הנתונים מסונכרנים והחישוב מתעדכן מיד. שדה ריק נחשב כאפס.
המינימום לפי החוק מתייחס לפנסיה בלבד, בהנחה שחלה עליכם חובת הפקדה. אין חובת הפקדה לקרן השתלמות.
הטבת המס המוצגת היא פוטנציאלית. מימושה תלוי בחבות המס בפועל ובנתונים האישיים שלכם. אם אין מס הכנסה לתשלום, לא ייווצר חיסכון נוסף במס הכנסה.
תנאי חובת ההפקדה לפי החוק
יעד הפנסיה מחושב בשקלים שלמים לפי הנחות המחשבון ואינו חובת ההפקדה לפי החוק.